Para una familia de la Ciudad de Buenos Aires que paga la tarjeta de crédito con dos o tres meses de atraso y destina más de un tercio de su sueldo a esas cuotas, este viernes es una fecha clave: hoy vence el plazo para que se sumen más bancos al programa porteño de refinanciación de deudas. El esquema ya reúne a Banco Ciudad, Santander y Supervielle, en medio de una morosidad de las familias que sigue en niveles altos en todo el país.
Hoy, 14 de agosto, vence el plazo para que otros bancos se sumen al Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal que lanzó el Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires para que las familias endeudadas puedan refinanciar sus deudas a una tasa fija más baja que la del mercado.
El programa lo conduce el Gobierno porteño, a cargo de Jorge Macri, junto con el Banco Ciudad. A ese banco público ya se sumaron dos entidades privadas, Santander y Supervielle, que ofrecen las mismas condiciones a sus clientes. Permite refinanciar deudas de tarjeta de crédito y préstamos personales en mora de entre 60 y 180 días, con un plazo mínimo de 24 meses y una tasa fija que no puede superar el 35% anual.
Para acceder, una familia tiene que tener ingresos por debajo de diez salarios mínimos (unos $3,67 millones), que la cuota de sus deudas supere el 30% de esos ingresos, y vivir en la Ciudad desde hace al menos dos años. Quienes tengan más de una propiedad o un auto de menos de cinco años quedan afuera del beneficio.
La Legislatura porteña aprobó la ley que crea el programa en junio de este año. El Gobierno de la Ciudad la reglamentó el 14 de julio y el esquema arrancó, con el Banco Ciudad como única entidad, el 13 de julio. Santander y Supervielle se sumaron recién a comienzos de agosto. Desde el 3 de agosto, las familias tienen 60 días para pedir el beneficio —el plazo vence a comienzos de octubre—, pero el resto de los bancos y entidades no bancarias solo tienen hasta hoy para decidir si se suman también.
El plan llega en un momento de morosidad elevada entre las familias. A nivel nacional, según la consultora financiera 1816, la mora de los hogares bajó apenas de 12,8% en mayo a 12,7% en junio de este año, un nivel que la propia consultora describe como históricamente alto. En el país hay unas 5,9 millones de personas insolventes, y 18 de las 30 principales entidades financieras mostraron deterioro en sus carteras de crédito a familias.
Este programa porteño contrasta con lo que pasó a nivel nacional. Como contó CCOMUSOC el 2 de agosto, el Gobierno nacional descartó lanzar un programa de ayuda a las familias endeudadas mientras la mora bancaria llegaba a su nivel más alto en 20 años. La Ciudad, en cambio, armó un esquema propio: para eso les ofrece a los bancos que se sumen una rebaja del 50% en el Impuesto sobre los Ingresos Brutos que pagan por los intereses que cobran en estas refinanciaciones.
Jorge Macri presentó la medida como «un alivio para la clase media que trabaja, hace el esfuerzo y quiere ponerse al día». El ministro de Hacienda porteño, Gustavo Arengo, había tomado antes otra medida en la misma línea: eliminó el Impuesto de Sellos que se cobraba cuando alguien financiaba una compra con tarjeta de crédito, un cambio que alcanza a 1,5 millones de tarjetas emitidas en la Ciudad.
Que la adhesión de los bancos sea voluntaria es, a la vez, el límite del programa. Con solo tres entidades sumadas hasta ahora —una pública y dos privadas— el esquema cubre una porción acotada del sistema financiero porteño. Recién en las próximas semanas, cuando venza el plazo de 60 días que tienen las familias para anotarse, se podrá saber cuánta gente accedió realmente al beneficio.
Glosario
- TNA (Tasa Nominal Anual): el porcentaje de interés que cobra un banco por un préstamo, calculado sobre un año.
- Mora: el atraso en el pago de una deuda, ya sea de una tarjeta de crédito, un préstamo o un servicio.
- Situación 2 o 3: una clasificación que usa el Banco Central para medir el nivel de atraso en los pagos de una persona; cuanto más alto el número, mayor el atraso y el riesgo de esa deuda.
- Ingresos Brutos: un impuesto que cobra la Ciudad (o las provincias) a las empresas por la actividad económica que realizan, incluidos los bancos por los intereses que cobran.
- Insolvente: alguien que no puede pagar sus deudas con los ingresos o bienes que tiene disponibles.