En la Ciudad de Buenos Aires hay 339.101 personas que dejaron de pagar a tiempo la tarjeta o el préstamo que sacaron. Esta semana, el Gobierno porteño confirmó que nueve bancos se sumaron a un plan para refinanciarles esa deuda a tasa fija. El mismo domingo, el Gobierno nacional dijo que no va a intervenir en la mora, que ya llega al 17,5% en todo el país.
En la Ciudad de Buenos Aires hay 339.101 personas que en algún momento del último tiempo dejaron de pagar a tiempo la cuota de una tarjeta de crédito o de un préstamo personal. Son una de cada diez personas con crédito en la Ciudad, según datos del Banco Central relevados por el Centro de Economía Política Argentina (CEPA): la mora porteña llega al 10,1%, con un 8,6% en los bancos tradicionales y un 24,8% en las billeteras virtuales.
Esta semana, el Gobierno de la Ciudad confirmó que nueve bancos —Banco Ciudad, Santander, ICBC, Supervielle, Credicoop, Comafi, BBVA, Galicia y Banco Piano— se sumaron al Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, una herramienta que permite a las familias porteñas refinanciar esas deudas en mora con una tasa fija que no puede superar el 35% nominal anual y un plazo mínimo de 24 meses. El anuncio lo hizo el jefe de Gobierno, Jorge Macri, el 15 de agosto.
El programa no nació en el Ejecutivo porteño. La ley que le dio origen, la 6.959, fue un proyecto presentado en la Legislatura por el legislador opositor Leandro Santoro junto a Alejandro Grillo y Claudia Neira. Macri negoció el texto con la oposición, lo sancionó el 18 de junio y lo reglamentó a fin de mes; el programa empezó a funcionar el 3 de agosto.
Para acceder, hay que estar en «situación 2 o 3» del registro de deudores del Banco Central —es decir, con atrasos de entre 60 y 180 días—, tener ingresos familiares por debajo de diez salarios mínimos, que la cuota de la deuda supere el 30% de esos ingresos, y vivir en la Ciudad desde hace al menos dos años. Quedan afuera quienes tienen varias propiedades, autos de menos de cinco años, o compraron dólares mientras estaban en mora. Como incentivo, los bancos que participan reciben una reducción del 50% en Ingresos Brutos sobre los intereses que cobran. El plazo para inscribirse vence el 13 de octubre.
Esta nota amplía una que ccomusoc publicó el 9 de agosto sobre la mora de las familias argentinas, que en año y medio se había multiplicado casi por cinco. Lo que cambió desde entonces es el contraste entre dos respuestas institucionales. Por un lado, la Ciudad armó y ya está ejecutando un programa propio de refinanciación. Por el otro, el mismo domingo en que se conocía el dato de que la mora nacional llegó al 17,5% de todo el crédito a personas físicas —según un estudio de la Universidad Austral y la consultora Eco Go sobre datos del Banco Central—, el Gobierno nacional confirmó que no va a intervenir. El presidente Javier Milei cuestionó si a los deudores «les pusieron una pistola en la cabeza» para endeudarse, y el ministro de Economía, Luis Caputo, sostuvo que «no hay que confundir la empatía con las políticas públicas».
El estudio nacional detalla que 5,3 millones de personas —más de una cuarta parte de quienes tienen algún crédito— acumulan atrasos de más de 90 días, en un contexto de tasas de interés que van del 55% al 172% anual en los bancos y llegan hasta el 260% en las billeteras virtuales, mientras los ingresos no logran seguirle el ritmo a una inflación acumulada del 33,8%.
El plan porteño, de todos modos, tiene un límite claro: solo alcanza a quienes están en situación 2 o 3, es decir, a la mora más reciente. Quienes llevan más tiempo sin pagar, en las categorías más graves del registro del Banco Central, quedan fuera de esta ayuda.
Glosario
- Situación 2 o 3 (Central de Deudores del BCRA): son categorías con las que el Banco Central clasifica a las personas según hace cuánto tiempo no pagan una deuda. La situación 2 o 3 corresponde a atrasos de entre 60 y 180 días.
- TNA (Tasa Nominal Anual): es el porcentaje de interés que cobra un banco o una financiera por año sobre el dinero que presta.
- Billeteras virtuales: aplicaciones de celular, como Mercado Pago o Ualá, que permiten pagar, transferir dinero o pedir préstamos sin ir a un banco.
- Ingresos Brutos: un impuesto que cobran las provincias y la Ciudad de Buenos Aires sobre lo que facturan las empresas.
- Refinanciar una deuda: acordar con quien te prestó dinero un nuevo plan de pago, con otro plazo y otra tasa, para poder ponerse al día.