En julio, los argentinos hicieron 115,6 millones de pagos con código QR, un récord que ubica al país primero en la región, por delante de Brasil, Colombia y Perú. El dato conecta con otro problema que ya veníamos contando: no todos los celulares del país están en condiciones de sostener ese salto digital.
En la verdulería de la esquina, en el kiosco o en la feria de un barrio del conurbano, cada vez es más común ver el mismo cartelito: un cuadrado blanco y negro pegado al lado de la caja. Ese código QR, que hace pocos años era una curiosidad, hoy mueve buena parte de la plata que circula todos los días en la Argentina.
Según el Global Payments Report 2026, elaborado por la firma Worldpay, la Argentina registró en julio 115,6 millones de pagos con QR, por un total de 2,96 billones de pesos. El dato se conoció el 4 de septiembre y confirma algo que se venía viendo mes a mes: por tercera vez consecutiva, las operaciones superaron los 100 millones mensuales.
El informe compara países de toda la región y la Argentina queda primera: el 84% de las personas que pagan con el celular en un comercio elige el QR, un porcentaje mayor al de Colombia (76%), Perú (71%) y Brasil (66%). Detrás de ese liderazgo está el Banco Central, que en los últimos años impulsó un sistema llamado Transferencias 3.0, pensado para que cualquier billetera virtual —Mercado Pago, Cuenta DNI, MODO, Ualá— funcione con el mismo código QR, sin importar el banco o la app que use cada comercio.
Esa interoperabilidad tiene un objetivo concreto: bajarle los costos al comerciante. Antes de la reforma, cada empresa de pagos cobraba su propia comisión y el sistema estaba fragmentado. Ahora el Banco Central fijó un tope de comisión de 8 por mil, con un rango que va del 0,6% al 0,8% según el caso, muy por debajo de lo que cobra una tarjeta de crédito.
El fenómeno no es solo una curiosidad de medios de pago: tiene un correlato en la inclusión financiera. Durante 2025, 2,8 millones de personas entraron por primera vez al sistema financiero a través de una billetera virtual, más del doble de las que lo hicieron a través de un banco tradicional, que sumó apenas 1,1 millón de nuevas cuentas. Para mucha gente que no tenía acceso a una cuenta bancaria, el celular se convirtió en la puerta de entrada.
Pero ese salto tiene un piso que no es parejo para todos. CCOMUSOC ya contó, el 2 de septiembre, que WhatsApp dejó de funcionar en los celulares más viejos a partir del 8 de septiembre, y que en la Argentina cambiar de equipo puede costar entre dos semanas y un mes de sueldo mínimo. La misma lógica aplica a los pagos con QR: para escanear un código y pagar hace falta un smartphone con cámara, sistema operativo actualizado y datos móviles o wifi. Quien no puede sostener ese gasto queda afuera de la ola de «inclusión financiera» que muestran los informes, aunque siga necesitando pagar el pan o la verdura todos los días.
El otro lado de la moneda lo viven los comerciantes más chicos. Aunque el tope de comisión bajó respecto de las tarjetas, seguir de cerca cada actualización de las billeteras, tener conectividad estable en el local y entender qué aplicación conviene según el tipo de venta sigue siendo una carga extra para quienes atienden solos un kiosco o un puesto de feria.
El crecimiento, de todos modos, es sostenido: comparado con julio de 2024, cuando se hicieron 67,6 millones de operaciones con QR, el aumento fue del 140%. Para 2030, según las proyecciones del mismo informe, las billeteras digitales podrían explicar el 70% del valor total del comercio electrónico en el país.
Glosario
- Código QR: un cuadrado con un patrón de líneas que la cámara del celular puede leer para identificar una cuenta y hacer un pago, sin necesidad de tarjeta física.
- Billetera virtual: una aplicación de celular donde se guarda dinero y se puede pagar, cobrar o transferir sin ir a un banco.
- Interoperabilidad: que distintas aplicaciones o bancos puedan «hablar entre sí» y funcionar con un mismo código o sistema, sin que el usuario note la diferencia.
- BCRA (Banco Central de la República Argentina): el organismo del Estado que regula los bancos, las billeteras virtuales y las reglas de los pagos digitales en el país.
- Inclusión financiera: que una persona que antes no tenía cuenta bancaria ni acceso a servicios financieros pueda sumarse a ese sistema, por ejemplo a través del celular.